¿Quieres tener una vejez saludable? Pon tus finanzas en orden ahora

Ordena tus finanzas para tener una vejez saludable

Planificar tu futuro financiero a largo plazo no solo tiene sentido económico, sino que también podría salvarte la vida.

Tanto en Estados Unidos como en Reino Unido, existe un mayor riesgo de morir prematuramente si no se está involucrado en la planificación financiera a largo plazo, según un informe publicado en línea el 27 de septiembre en PLOS One.

De hecho, los investigadores encontraron que cuanto más corto sea el horizonte de planificación financiera de una persona, mayor será su riesgo de morir.

“Las personas que viven más tiempo son aquellas que están pensando en el futuro”, dijo el investigador principal Joe Gladstone, profesor asistente de marketing en la Universidad de Colorado Boulder, en una entrevista con la universidad.

“Es muy alarmante la cantidad de personas que viven semana a semana, mes a mes, de cheque en cheque”, agregó Gladstone. “La mayoría de las personas solo miran financieramente hacia el futuro no más de un mes”.

El estudio también reveló que la planificación financiera a largo plazo es más importante para la salud de aquellos con menos recursos.

Los aumentos en la planificación financiera se asociaron significativamente con una mejor salud en los hogares con ingresos inferiores a $80,000 al año y con una riqueza total inferior a $450,000, mostraron los resultados.

“La planificación beneficia la salud de las personas desfavorecidas financieramente más que a las favorecidas, porque aquellos con mayor riqueza e ingresos tienen un colchón financiero para los cambios en los ingresos o gastos, lo que los protege de dificultades financieras”, explicaron los autores en su artículo.

“Estos resultados son consistentes con la idea de que planificar con anticipación representa un recurso importante para aquellos con pocos recursos financieros, posiblemente porque no tienen la capacidad de enfrentar cambios inesperados”, concluyeron los investigadores.

Para el estudio, los investigadores utilizaron dos grandes conjuntos de datos, uno en Estados Unidos y otro en Reino Unido.

Los datos de Estados Unidos siguieron a casi 11,500 personas durante un período de 22 años, entre 1992 y 2014, mientras que los datos de Reino Unido cubrieron a aproximadamente 11,300 personas durante una década que abarcó de 2002 a 2012.

Según los resultados, las personas que planificaban a corto plazo en el estudio de Estados Unidos tenían un riesgo relativo de muerte prematura un 20% más alto en comparación con aquellos que planificaban a largo plazo.

Los resultados fueron aún más impactantes en Reino Unido, donde la planificación financiera a corto plazo se asoció con un riesgo relativo de muerte prematura casi un 50% más alto en comparación con la planificación a largo plazo.

“Creo que esto realmente muestra la importancia de lo que solemos decir: tu salud es tu riqueza y tu riqueza es tu salud”, dijo Genevieve Waterman, directora de seguridad económica y financiera del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento.

El estrés causado por la incertidumbre financiera es probablemente el principal culpable de este mayor riesgo de muerte prematura, dijo David John, asesor político principal del Instituto de Política Pública de la AARP.

“Sabemos que el estrés daña la salud y puede matar, y tener un plan financiero a largo plazo es una forma en que las personas pueden reducir ese estrés”, dijo John.

“Cuando se les pregunta a las personas cuáles son algunos de los mayores factores estresantes en la vida, y la AARP investiga algunos de ellos, uno que siempre surge es tener suficiente dinero para la jubilación o tener suficiente dinero para pagar mis cuentas”, agregó John. “Tiene sentido que tener una planificación financiera a largo plazo como parte de tu vida reduzca el riesgo”.

Los investigadores también plantearon la hipótesis de que las personas con un plan a largo plazo también pueden permitirse un cuidado preventivo que puede evitar problemas de salud crónicos.

Sin embargo, John señaló que este fue un estudio observacional que no puede descartar otros factores que podrían influir en la relación entre la salud y la planificación financiera.

Por ejemplo, las personas que planifican activamente sus finanzas también podrían llevar un estilo de vida más saludable, dijo John.

“No se puede afirmar que A es igual a B, siendo A la planificación financiera a largo plazo y B el menor riesgo de muerte”, dijo John. “Lo que se puede decir es que si tienes un conjunto de características mentales o físicas que te llevan naturalmente a hacer una planificación financiera a largo plazo, las probabilidades de tener un menor riesgo de muerte son muy altas en ese punto”.

Desafortunadamente, las personas de bajos y medianos ingresos que más se beneficiarían de la planificación financiera son las menos propensas a poder acceder a ella, dijo Waterman.

“Me encantaría ver más oportunidades para brindar acceso universal a la planificación financiera y la administración de patrimonios en general, y también brindar educación financiera universal para comprender los conceptos básicos de las finanzas”, dijo.

John recomienda que las personas que intentan reducir su estrés financiero comiencen anotando sus compras y gastos durante un par de meses, desde facturas importantes hasta una parada diaria en una cafetería.

“Una vez que haces eso, te da una idea de en qué estás realmente gastando dinero y si eso realmente satisface lo que quieres o necesitas”, dijo. “En mi caso, por ejemplo, me sorprendió un poco descubrir que gastaba tanto dinero en pequeños artículos durante el día que en realidad no necesitaba”.

Waterman también dijo que las personas también deberían incluir la atención médica en su planificación financiera.

“Lo que he visto es que los adultos mayores tienden a tener costos más altos de gastos de su bolsillo, como deducibles, copagos, recetas, y no se tiene en cuenta en su presupuesto general”, dijo.

Más información

El National Council on Aging tiene más información sobre la planificación financiera para personas mayores.

FUENTES: Genevieve Waterman, DSW, directora de seguridad económica y financiera, National Council on Aging, Arlington, Virginia; David John, MBA, asesor principal de políticas, AARP Public Policy Institute; PLOS One, 27 de septiembre de 2023, en línea

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